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近日，据《财经九号》报道，苏农银行（603323.SH）发布的2024年年报显示，该行行长庄颖杰自2017年8月23日担任行长至今已接近8年时间，即便以监管部门核准任职的时间点2018年2月份算起，至今也已7年多，超过了监管要求的期限，属于超期任职。
此外，《财经九号》还发现，2017年8月至2018年2月期间，庄颖杰等苏农银行时任高管还存在未经核准实际履职的情形。
这一系列事件如同一面镜子，折射出苏农银行在内部治理和合规管理方面的短板。
行长“超期服役”
具体来看，苏农银行2024年年报中透露了一个值得注意的现象：该行行长庄颖杰自2017年8月23日起担任此职位至今已接近八年之久。即便按照监管部门核准其任职资格的时间点——2018年2月来计算，庄颖杰在行长一职上的任期也已超过七年，这超出了中国银保监会所规定的关于银行关键人员和重要岗位员工轮岗期限原则上不得超过七年的监管要求。
不仅如此，《财经九号》进一步深入调查后发现，在2017年8月至2018年2月这段时间里，庄颖杰以及其他几位时任苏农银行高管实际上已经开始履行他们的职责，尽管当时他们尚未获得正式的任职资格批准。
这意味着，在没有得到必要的官方许可之前，这些高级管理人员就已经开始执行与自身职位相关的职能，这已经违反了相关规定，即金融机构应在相关人员获得任职资格前向监管机构提出申请，并且相关人员必须在取得任职资格后才能正式上岗工作。
此外，值得关注的是，苏农银行的高管薪酬在上市银行中处于较高水平。年报显示，2024年，苏农银行董事长徐晓军、行长庄颖杰的税前薪酬分别为181.3万元、180.39万元。
其中，庄颖杰作为行长的薪酬在A股上市的农村商业银行中仅次于常熟银行。而自2017年8月任职以来，庄颖杰担任苏农银行行长已有接近8年时间。
虽然较高的薪酬有助于吸引优秀的人才，但如何平衡长期任职带来的利弊，以及确保遵守监管要求，将是苏农银行需要考虑的重要议题。
非利息收入增长
作为一家深耕于苏州本土市场多年的金融机构，苏农银行的业绩表现一直较为稳定。2024年度，该行实现营业收入41.74亿元，较上一年度增长3.17%；净利润19.45亿元，同比增长11.62%。
此外，尽管利息净收入下降至28.2亿元，但非利息净收入却同比上升25.6%至13.6亿元。这种变化趋势反映了苏农银行正在逐步减少对传统利息收入的依赖，并通过非传统银行业务领域来增强其盈利模式的多样性。
在持续大力推进零售转型的背景下，截至2024年末，苏农银行客户资产管理规模（AUM）突破1180亿元；零售存款余额突破1000亿元，在吴江区储蓄存款市场份额持续保持首位，其中增量市场的份额占比45.85%。
进入2025年后，苏农银行继续保持良好的发展态势。根据最新的财务数据，截至2025年一季度末，苏农银行实现营业收入11.32亿元，较去年同期增长了3.29%；净利润4.4亿元，同比增长6.19%。
尽管利息净收入为7.03亿元，同比减少了约3%，但手续费及佣金净收入显著增加至2840.7万元，同比增幅高达346%，同时投资收益也大幅增长至4.55亿元，同比增长率为51.5%。
在资产规模方面，截至2025年一季度末，苏农银行的总资产达到了2218.90亿元，相比年初增长了3.69%。贷款总额为1332.20亿元，较年初增加了3%，而存款总额则上升到了1790.82亿元，比年初增长了5.19%。
资产质量方面，截至2025年一季度末，该行的不良贷款率为0.90%，关注贷款率为1.20%，这两项指标均与上年末持平。此外，拨备覆盖率达到了420.03%，这意味着即使在未来可能出现的信贷损失中，苏农银行也有足够的准备金来覆盖潜在的风险。
值得注意的是，虽然利息净收入有所下降，但是非利息收入的增长表明苏农银行正在成功地向多元化收入结构转型。特别是手续费及佣金净收入和投资收益的强劲增长，显示了该行在金融服务领域的创新以及对市场机会的有效把握。
公开资料显示，苏农银行前身为吴江农商行，总部位于苏州市吴江区。2016年，该行在上海证券交易所挂牌上市，成为全国第四家A股上市农商银行，也是当时唯一一家区级上市农商行。2019年，正式更名为苏州农商银行。
目前，苏农银行在全国共设有 95家营业网点，形成“以苏州为核心、辐射长三角”的网格化布局。其中，苏州主城区设有 21 家综合支行，覆盖工业园区、高新区、相城区等核心板块。此外，苏农银行在镇江、宿迁、徐州、连云港等地设立分行或支行，实现江苏区域全覆盖。
发行10亿债券“补血”
在息差收窄、资产扩张的双重压力下，苏农银行正采取一系列行动增强资本实力。
7月1日，该行发布公告称，将于7月8日召开2025年第一次临时股东大会，审议包括《关于发行二级资本债券的议案》在内的多项议案。根据议案，苏农银行拟一次性发行不超过10亿元二级资本债券，募集资金将全部用于补充二级资本，以提升资本充足率、增强风险抵御能力。
截至2025年一季度末，苏农银行的资本充足率为12.91%，，较上年末下降0.17个百分点，距离监管红线仅一步之遥。其中，一级资本充足率11.02%，核心一级资本充足率10.8 9%，均处于同业较低水平。
除了通过外部融资手段如发行二级资本债券来“补血”，苏农银行也在内部实施了相应的节约措施。作为这些措施的一部分，苏农银行进一步降低了分红派现的比例。
根据2024年的年报数据，苏农银行公布的利润分配方案为每股现金红利0.18元（含税），同时以资本公积向全体股东每股转增0.1股。总计，该行将派发现金红利3.3亿元，并转增股本1.84亿股。值得注意的是，此次现金分红金额仅占苏农银行2024年度净利润的16.98%。
自2016年上市以来，苏农银行的分红情况呈现出一定的波动性。2016至2023年，该行分别派现了6683.47万元、2.17亿元、1.6 4亿元、2.7亿元、2.7亿元、2.88亿元、3.07亿元和3.25亿元，对应的现金分红率分别为10.28%、29.71%、20.43%、29.62%、28.43%、24.86%、20.41%和18.6 4%。
然而，在过去两年中，苏农银行的现金分红率已持续低于20%，特别是2024年的分红率16.98%，在A股上市银行中的排名接近末位。
而一直以来，A股银行板块具有高股息特征。2024年，A股42家上市银行现金分红总额6319.56亿元，平均分红率为26.13%。
随着此次10亿元二级资本债券的落地，预计苏农银行的资本充足率将会回升至13%以上，这将为其未来的业务扩展提供坚实的资本基础。
